Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Тайна засемью замками

«А если кто-то увидит мою кредитную историю? Не хочу, чтоб жена знала, что процесс ремонта дачи откладывается из-за чужой ошибки пятилетней давности».

Не беспокойтесь, вашу кредитную историю жена не увидит, но вот банки, МФО, страховые компании, работодатель (любое юридическое лицо или ИП) могут изучить с вашего письменного согласия только основную часть, т.е. ту что содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

Информационную часть, включающую в себя данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д., без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита или займа. В остальных случаях полную кредитную историю можете получить только вы.

Заказать кредитную историю бесплатно онлайн: подводные камни

В настоящее время бурного развития технологий, каждый гражданин РФ может проверить КИ онлайн. Многие БКИ предоставляют такую бесплатную и удобную услугу. На практике же все намного сложнее.

Во-первых, по причине того, что в РФ нет единой базы КИ, досье заемщика может находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы знать, в каких конкретно – нужно отправить запрос в ЦККИ. И уже имея на руках полный список бюро – обращаться непосредственно туда.

Во-вторых, для получения доступа к своей КИ необходимо пройти утомительную процедуру распознавания личности, которая происходит в следующих формах:

  • отправка телеграммы. В этом случае работник Почты России или Ростелекома заверяет подпись отправителя;
  • отправка заверенного письма. Подпись заверит нотариус;
  • посещение офиса нужного БКИ с паспортом;

Сопутствующие расходы ложатся на плечи гражданина: услуги Почты, Ростелекома, нотариуса, затраты на проезд. Если заявитель впервые за год запрашивает КИ, то само получение ее будет бесплатной услугой, а вот подтверждение своей личности обойдется минимум 500 р. Доступ к личному кабинету будет получен на следующий день, максимум – через неделю. В случае если запрос КИ не первый за год, клиент оплачивает услуги БКИ, сумма достигнет 1500-2000 р.

Зачем проверять свою кредитную историю

Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.

Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.

Выявление ошибок и корректировка кредитной истории

Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.

Наиболее частые ошибки в кредитной истории:

  • передача в БКИ данных о внесении платежа или погашении кредита позже фактического срока;
  • непредставление сведений о внесении платежа или завершении выплат;
  • накопление минимальной суммы комиссии, которая осталась незакрытой на момент завершения выплат;
  • задвоение данных;
  • долги полных однофамильцев;
  • другие технические ошибки или неточности.

Проведите проверку данных в любой из ситуаций:

  1. Поднимите квитанции об оплате с более ранней датой платежа.
  2. Откройте личный кабинет интернет-банка и проверьте суммы выплат.
  3. Соберите доказательства и обратитесь к тому кредитору, который передал неверные данные, либо обращайтесь в БКИ напрямую.
  4. Напишите заявление на корректировку и приложите подтверждающие документы.

Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.

Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.

Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.

Потеря паспорта

Если потеряли паспорт – обязательно проверьте кредитную историю. Чем раньше выявите какие-то финансовые мошенничества с вашим документом, тем легче восстановить репутацию и доказать свою непричастность к взятым кредитам.

При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.

Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится

Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Название банк или БКИ Цена в рублях Есть ли возможность сделать запрос онлайн
Сбербанк 580 +
Русский Стандарт 450 при обращении в офис организации и 250-1100 на портале +
Бинбанк 800 +
Абсолют Банк 1000 Оформление только в офисе
Траст 1000 Только при личном обращении
Хоум кредит 1000
Московский индустриальный банк 890-990 +
Транскапиталбанк 1000 нельзя
Возрождение 900
Росевробанк 1000
Тинькофф банк Представляет неполный отчет стоимостью 59р +
Росгосстрах банк 1100 можно
Сургутнефтегазбанк 2065
Почта банк 3000

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

  1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
  2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
  3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части. Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией

И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Как проверить кредитную историю оффлайн

Самым простым методом для этого, конечно же, будет визит в офис бюро, где клиенту понадобится только паспорт. В этом случае получение услуги будет почти моментальным и, если ранее обращений не зафиксировано, полностью бесплатным. Главным ограничением этого способа становится наличие офиса необходимого БКИ в городе.

Последний способ наиболее долгий и трудоемкий – письмо. Не будем ничего говорить о сроках, потому что в случае с Почтой России это фактор непредсказуемый. Остановимся на том, что в письмо потребуется положить нотариально заверенный запрос и отразить в каком виде необходим ответ: письмом или электронной почтой.

В этом случае придется понести расходы на нотариуса, постоять в очереди на почте, а потом дождаться, когда же БКИ получит запрос. А если ответ необходимо получить в бумажном варианте, то есть возможность, что к тому моменту необходимая информация просто утратит актуальность.

Как исправить плохую КИ

Плохая кредитная история может быть по двум причинам:

  • технические ошибки сотрудников кредитных отделов банков и МФО при передаче сведений в БКИ;
  • несвоевременное погашение ссуды заемщиком.

Как исправить кредитную историю? В первом варианте придется оспаривать КИ в Бюро путем подачи заявления, а в случае отказа — через суд.

У каждого БКИ своя форма заявления. Посмотреть его можно на официальном сайте. Подается лично или высылается по почте с нотариально заверенными данными отправителя. У Бюро есть 30 дней для проверки изложенных требований и внесения изменений в досье заявителя. Естественно, здесь речь идет только об ошибках технического характера, о которых не может быть споров.

Если заявитель ходатайствует о внесении изменений, противоречащим фактическим данным, то придется обращаться в судебные инстанции, так как полномочия Бюро ограничены. Оно может путем запросов в финансовые организации только проверить достоверность внесенных записей.

Оспаривание внесенных записей в КИ в суде требует серьезной подготовки истца. На его плечи ляжет вся доказательная база. Но суд, в отличие от БКИ, в ходе судебного разбирательства может принудить Бюро к изменению КИ, если будет доказано, например, что задержки возврата ссуды вызваны тяжелой болезнью субъекта кредитной истории.

И только после этого добиваться в суде изменения записей в кредитной истории.

Если Бюро просрочило данные законом сроки для рассмотрения заявления или не внесло изменений по пунктам, не имеющих возражений со стороны кредитора, заявитель может обратиться в суд с иском о возмещении материального ущерба со стороны БКИ.

Во втором случае необходимо предпринять ряд действий, чтобы улучшить свою кредитную историю.

  1. Оплатить имеющиеся задолженности, отраженные в КИ: услуги связи и ЖКХ, штрафы.
  2. Оформить новую ссуду и погасить ее с соблюдением всех сроков.
  3. Приобрести товар в рассрочку и расплатиться без задержек.
  4. Оформить кредитную карточку и регулярно пользоваться ей. Каждый месяц использовать минимальные суммы с неё, а затем исправно их погашать. Пользуясь преимуществами льготного периода, предоставляемым сегодня практически любым кредитно-карточным продуктом, вы, в конечном итоге, ничего не потеряете на процентах.

Одним кредитом испорченный рейтинг заемщика не исправишь. Только комплекс мер позволяет исправить кредитную историю.

Как получить кредитную историю в офисе БКИ, с помощью телеграммы, письма

Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить свою кредитную историю, распечатанную на бумаге. Также можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить отчет. В этом случае Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней с момента получения запроса.

Если перечисленные варианты не подходят, то можно отправить обычное письмо по почте. Но необходимо учитывать, что это самые долгий и трудоемкий вариант. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом. В письме следует указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

Иные способы узнать кредитную историю онлайн

Если опустить необходимость бесплатного получения выписки, то количество доступных и быстрых способов получения КИ онлайн значительно увеличивается. К платным онлайн-способам отнесем:

  • обращение к официальному партнеру НБКИ – АКИ, который предоставит онлайн отчет за 450 рублей из одного крупнейшего бюро;
  • некоторые банки предоставляют своим интернет-банкинговым клиентам онлайн-выписку. При этом плату за услугу списывают сразу со счета до 2500 рублей.
  • Портал bki24.info станет верным помощником тем, кто проживает в регионе и не имеет возможности лично посетить офис БКИ. Также этот сервис подойдет для тех кто не знает кода субъекта КИ или просто не хочет лишний раз тратить денежные средства и время на всевозможные процедуры идентификации. Стоимость отчета составляет 350 рублей. Эта та сумма, которую большинство граждан нашей страны готовы потратить на выписку без суеты.
    К сравнению стоимость нотариального заверения подписи составляет от 600 рублей, а на почте попросят от 300 рублей. Отчет будет содержать краткую информацию по КИ заемщика, а также скоринговый балл. Что позволит сделать выводы о привлекательности заемщика для кредиторов. А причины низкого количества баллов дадут ориентир действий по исправлению КИ в лучшую сторону. Проверить кредитную историю

Кредитная история онлайн бесплатно не предоставляется, но можно минимизировать временные и денежные затраты путем обращения к сайту бки24.инфо.

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

  • до 100 000 рублей
  • 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Ипотека

Кредиты под залог

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.

С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.

Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.

Если нужна кредитная история родственника

Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен. Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека. Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.

Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:

  1. Если человек самостоятельно запрашивает отчет.
  2. При запросе с нотариально заверенной доверенностью.
  3. Если запрос делает юридическая организация или индивидуальный предприниматель.

Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.

Пример 1. Нужно запросить кредитную историю на сестру физическому лицу. Сестра оформляет доверенность, предоставляет паспорт. Родственница может на законных основаниях заказать кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй либо банки, заплатив согласно тарифам.

Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.

Пример 3. Женщина хочет проверить кредитную историю своего потенциального мужа. Сфотографировав его паспорт, она сделала втайне от него запрос в БКИ через стороннюю организацию. Поскольку владелец паспорта не давал согласие на запрос, действия женщины и компании, предоставившие доступ к КИ незаконны. Если организация действует в рамках закона, она откажет в запросе.

Если нужна КИ постороннего человека

На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.

Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.

Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.

Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.

В каком случае необходимо запросить кредитную историю

Банк, в который обратился заемщик, увидит все его действия за последние десять лет. И удалить эти данные никак нельзя. Потому КИ нужно не только «холить и лелеять», но и тщательно за ней следить. Документ, содержащий информацию о КИ конкретного заемщика, называется кредитным отчетом. Ситуаций, когда гражданин нуждается в получение кредитного отчета на руки, возникает множество. Перечислим некоторые из них:

  • взглянуть на себя со стороны;
  • увидеть, что «читают» о Вас банки;
  • найти причину отказов в выдаче кредита;
  • проконтролировать корректность введенных данных;
  • своевременно выявить и справить ошибки;
  • проанализировать слабые места, разработать стратегию улучшения КИ;
  • предостеречь себя от действий мошенников.

Проверка КИ позволит узнать сведения обо всех произведенных выплатах и имеющихся долгах, в том числе судебных. КИ приобретает все большее значение. Даже некоторые работодатели сегодня заглядывают в КИ соискателя, дабы определить его надежность.

Огромное количество способов получения кредитного досье, предлагаемых различными источниками, немного затрудняет понимание самого процесса.

Где хранится

Для хранения КИ создана сеть коммерческих предприятий — Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для контроля за их работой в ЦБ России организована специальная структура — Центральный Каталог КИ (аббревиатура ЦККИ). В его функцию входит ведение базы данных о всех КИ и реестра действующих БКИ.

Так как все Бюро работают по принципу самоокупаемости, они имеют право заключать договора с любой кредитной организацией: банком или МФО. Поэтому досье с кредитной историей заемщика, если он брал ссуды в различных финансовых организациях, могут храниться в разных БКИ. Это необходимо помнить при запросе КИ.

Где узнать кредитную историю? Чтобы получить КИ на руки, следует совершить следующие шаги.

  1. Сформировать личный код субъекта.
  2. Определить БКИ, хранящие КИ.
  3. Сделать запрос о выдаче досье.

Из чего состоит кредитная история

Единый образец КИ не утвержден, поэтому сводка может выглядеть по-разному, но при этом иметь блоки:

  • титульный раздел — сведения о владельце КИ;
  • центральный раздел — информация о закрытых и действующих кредитных обязательствах, в том числе материалы о выплатах, просрочках, оставлении заявок на новые займы. Здесь также отображены задолженности сотовому оператору и долги, переданные в ФССП;
  • дополнительный раздел — данные о компании, хранящей КИ.

Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2–3 компаниями.

Как заказать кредитную историю онлайн в НБКИ?

Не всегда у заемщика есть возможность и время посещать Кредитные бюро, банки или МФО. В этом случае он может оформить запрос через интернет.

Сразу оговоримся, что не все БКИ предоставляют услугу в режиме онлайн. Национальное кредитное бюро работает с клиентами исключительно стандартными способами. Однако его партнеры предоставляют платные услуги через интернет.

Бки24.инфо является одной из крупных компаний-партнеров НБКИ. Главное преимущество этой финансовой организации заключается в том, что заемщик может заказать свою кредитную историю без кода субъекта и прохождения длительной процедуры идентификации.

Зайдя на сайт Бки24.инфо вам необходимо заполнить форму, указав только вашу фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные и адрес электронной почты, на которую вы хотите заказать отчет.

После оплаты услуги в размер 340 рублей, в течение часа вы получите историю своих кредитов.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector